Лучшие способы предотвращения мошенничества и кражи кредитных карт

Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам одного или нескольких наших рекламных партнеров. Мнения и рекомендации принадлежат только нам. Более подробную информацию см. В разделе «Раскрытие информации для рекламодателей».

К сожалению, мошенничество с кредитными картами становится все более распространенным явлением. Если вы поклонник путешествий и используете кредитные карты для накопления баллов и миль, вам необходимо понимать, как работает мошенничество и как лучше всего защитить себя.

Хотя сначала вы можете быть взволнованы дополнительными 30 долларами в баллах, которые вы нашли на своей кредитной карте, вы не будете так взволнованы, когда увидите списание 1000 долларов, которое вы не производили и не хотите платить!

Если вы хотите предотвратить мошенничество с кредитными картами, вам необходимо знать, как компании-эмитенты кредитных карт относятся к мошенничеству, процедуры борьбы с ним, а также ваши права и обязанности в отношении несанкционированных платежей.

Это руководство также проведет вас через типы мошенничества, с которыми вы, вероятно, столкнетесь, как распознать мошенничество, когда оно происходит, и где сообщить о нем в соответствующие органы.

Оглавление

Оглавление

Что такое мошенничество с кредитными картами?

Мошенничество с кредитными картами - это в первую очередь несанкционированное незаконное использование вашей кредитной карты для получения товаров без оплаты или получения средств с вашего счета путем снятия наличных.

Часто мошенничество с кредитными картами является частью более широкой кражи вашей личности, и ваша личная информация часто используется для получения новых займов или других кредитных линий на ваше имя. Ниже мы поговорим о различии между мошенничеством с кредитными картами и кражей личных данных.

Мошенничество с кредитными картами - это то же самое, что кража личных данных?

Проще говоря, мошенничество с кредитными картами - это особый вид кражи личных данных, который иногда может быть частью более крупной схемы мошенничества. Вот несколько ключевых отличительных моментов, о которых вам следует знать:

  • Размер и масштаб.Мошенничество с кредитными картами может включать в себя 1 или 2 дополнительных платежа, взимаемых с вашей учетной записи с использованием украденной информации. Напротив, кража личных данных обычно гораздо шире и может включать в себя кражу нескольких частей информации, которые упрощают преступникам возможность выдать себя за вас (например, ваш адрес, номер социального страхования, дату рождения, номера банковских счетов и т. Д.).
  • Финансовая ответственность.Многие компании, выпускающие кредитные карты, не будут привлекать вас к ответственности за списание средств с вашего счета в случае кражи информации о вашей карте, поскольку они принимают строгие внутренние меры по предотвращению мошенничества. Те, кто действительно возлагает на вас ответственность, часто имеют предел ответственности, например, 50 долларов. Однако, поскольку кража личных данных включает в себя несколько точек входа в вашу личную жизнь (банки, телефонные компании, правительственные архивы, страховые компании и т. Д.), Получить полную компенсацию за весь потенциальный ущерб может быть намного сложнее.
  • Возможное воздействие.Хотя влияние мошенничества с кредитными картами обычно ограничивается информацией о украденной учетной записи, кража личных данных может нанести гораздо больший ущерб. Последствия кражи личных данных могут длиться всю жизнь. Например, ваш номер социального страхования, информация о страховке и несколько адресов могут быть скомпрометированы, поскольку преступники выдают себя за вас, чтобы открыть мошеннические финансовые счета или получить долг на ваше имя.
  • Легкость исправления- После обнаружения мошенничества с кредитными картами обычно можно устранить в течение нескольких дней, просто связавшись с эмитентом вашей карты. Если произведен несанкционированный платеж, он обычно отменяется; карта, скорее всего, будет аннулирована, а вам просто выдадут новую. Однако очистка всех ваших учетных записей (и личной информации) от кражи личных данных может занять годы. Возможно, вам придется иметь дело с банками, страховыми компаниями, агентствами по взысканию долгов и даже с правоохранительными органами.

Как выявить мошенничество

Самый надежный способ обнаружить мошенничество с кредитными картами до того, как оно выйдет из-под контроля, - это внимательно следить за всеми своими счетами и кредитными отчетами. Есть много бесплатных сервисов кредитного мониторинга, которые могут помочь вам в этом (с пониманием вашего кредитного рейтинга!), Включая Credit Karma и Credit Sesame.

Хотя вы можете заплатить, чтобы присоединиться к другим более комплексным службам, которые будут контролировать ваш кредит, обычно в этом нет необходимости, если вы ответственно используете кредитные карты и следите за всеми своими счетами. Однако, если вы стали жертвой полномасштабной кражи личных данных, эти вложения могут окупиться.

Возникли проблемы с тем, чтобы не забыть следить за своими счетами самостоятельно? Одна из стратегий - отключить автоматическую оплату, чтобы убедиться, что вы действительно просматриваете свои отчеты каждый месяц, а не просто автоматически оплачиваете весь счет. Да, это потребует немного больше усилий, но это того стоит, чтобы своевременно выявить мошенничество!

Если вы видите необычную информацию в своем кредитном отчете или списание, которое вы не узнаете, вам следует немедленно позвонить в эмитент карты. Хотя компании, выпускающие кредитные карты, становятся все лучше и лучше в распознавании мошеннических схем, всегда лучше наблюдать за несколькими парами глаз - их алгоритмы еще не идеальны.

Внимательно следите за небольшими покупками, которые вы не помните, в местах, где не часто бываете. Будь то 1 разовая зарядка или серия странных, это может сигнализировать о том, что кто-то тестирует карту, чтобы увидеть, смотрите ли вы (и сообщит ли карта о взломе), прежде чем они пойдут на большие расходы.

Еще один красный флаг - это любые платежи из географического местоположения, где вы не присутствовали и не совершали онлайн-транзакцию.

Как происходит мошенничество?

Лучший способ предотвратить мошенничество с кредитными картами и кражу личных данных - максимально обезопасить конфиденциальную информацию. Однако, несмотря на все ваши усилия, всегда есть вероятность утечки информации, которая сделает вас уязвимыми.

Согласно отчету Consumer Sentinel Network за март 2017 года (который собирает жалобы на мошенничество и кражу личных данных, подаваемые в правительство штата и федеральное правительство), 77% потребителей, указавших способ первоначального контакта, указали телефон в качестве метода выбора этих мошенников.

Это указывает на то, что мошенники приобретают навыки «фишинга» личной информации по телефону. Вот пара примеров:

  • Мошенники могут предложить бесплатный подарок или сказать, что вы выиграли приз, но попросить данные вашей кредитной карты для покрытия стоимости доставки и указать ваш адрес, чтобы получить ее.
  • Мошенники могут сказать, что они звонят из компании и нуждаются в дополнительной информации для подтверждения учетной записи, которую вы на самом деле не открывали, предлагая вам предоставить личную информацию.

Потребители также указали электронную почту как начальную точку контакта в 8% случаев, а 3% заявили, что мошенничество началось с физического почтового отправления. См. Ниже дополнительную информацию о фишинговых атаках, которые могут случиться с кем угодно на любом носителе.

В тройку штатов, в которых наблюдается высокий уровень мошенничества, входят Флорида, Джорджия и Мичиган, в которые поступили жалобы на мошенничество, затрагивающие более 1% населения. Однако несколько удивительно, что нет четкой корреляции между возрастом и тем, что они стали жертвой: в 2016 году кража личных данных затронула людей в возрасте от 30 до 59 лет почти одинаково.

Не все случаи мошенничества с кредитными картами связаны с прямым кражей вашей физической карты. Есть много других способов, которыми мошенники могут получить доступ к вашей кредитной информации, в том числе:

  • Копаться в мусоре в поисках отброшенных квитанций или копий номеров карт.
  • Недобросовестный клерк, сервер или продавец, копирующий данные вашей кредитной карты, включая функцию безопасности на обратной стороне карты.
  • Мошенничество с телемаркетингом, подобное упомянутым выше

Мошенники также могут использовать высокотехнологичные методы, в том числе:

  • Скимминг -электронные устройства, называемые «скиммерами», могут считывать магнитную полосу вашей карты и получать данные вашей кредитной карты. Недобросовестные сотрудники службы поддержки могут использовать эти устройства для создания электронной копии вашей карты, которую они затем переносят на пустую кредитную карту или компьютер для совершения мошеннических платежей. Скиммеры также могут быть установлены в банкоматах и ​​насосах АЗС. См. Этот справочник, чтобы узнать больше о скиммерах и о том, что искать.
  • Фишинг. Подфишингом понимаются фальшивые электронные письма, телефонные звонки или письма, в которых утверждается, что это компания или учреждение, о которых вы, возможно, знаете, с просьбой предоставить вашу кредитную карту или другую личную информацию. Это разновидность тактики социальной инженерии, когда мошенник надеется, что вы добровольно откажетесь от своей личной информации, чтобы он или она могли использовать ваш кредит для себя.

Кто платит за мошенничество с кредитными картами?

Короткий ответ: все мы. Еще в 1992 году кража из-за мошенничества с кредитными картами обошлась держателям карт и их соответствующим компаниям, выпускающим кредитные карты, в общей сложности в 864 миллиона долларов. Сегодня эти расходы выросли почти до 40 миллиардов долларов в год.

В 2009 году исследование Lexis Nexis показало, что одни только банки ежегодно теряют примерно 11 миллиардов долларов, а клиенты - примерно 4,8 миллиарда долларов. К сожалению, обновленное исследование 2014 года показало, что эта тенденция к росту продолжается.

Теперь, по последним данным, потребители потеряли более 16 миллиардов долларов в результате кражи личных данных и мошенничества в 2016 году, в то время как эмитенты карт и продавцы потеряли 22,8 миллиарда долларов. К 2025 году в отчете Nilson Report предполагается, что эмитенты карт и продавцы могут столкнуться с убытками, приближающимися к 45 миллиардам долларов… поэтому достаточно сказать, что мошенничество в ближайшее время никуда не денется!

Даже если вы никогда не подвергались прямым жертвам, мошенничество с кредитными картами по-прежнему влияет на вас. Когда компании-эмитенту кредитной карты приходится покрывать мошеннические платежи, она компенсирует убытки за счет более высоких комиссий и повышения процентных ставок для всех клиентов.

Это означает, что все время, которое вы потратили на создание своего кредитного рейтинга, может не дать вам низкую процентную ставку, которую вы хотели, в конце концов (хотя вы все равно можете найти некоторые предложения с нулевой годовой процентной ставкой, которыми можно воспользоваться).

Кто расследует мошенничество?

В большинстве случаев мошенничество с кредитными картами на сумму менее 2000 долларов расследуется банком-эмитентом или поставщиком карты, а не полицией. В основном это связано с тем, что некоторые полицейские управления не рассматривают дела стоимостью менее 2000 долларов, на расследование которых стоит обратить внимание.

В случаях, когда сумма в долларах превышает 2000 долларов, местная полиция обычно вмешивается и работает вместе с эмитентом карты для преследования преступника. В очень крупных случаях может быть задействована Федеральная торговая комиссия.

Реальные случаи и примеры мошенничества с кредитными картами

Нарушение Equifax [2017]

Осенью 2017 года бюро кредитных историй Equifax объявило, что стало жертвой массового взлома, поставившего под угрозу личную информацию более 143 миллионов американцев. Хотя атака началась в мае 2017 года, она не была обнаружена до июля ... и воры начали ею пользоваться в августе.

The New York Post сообщила, что одна компания по предотвращению мошенничества зафиксировала рост числа попыток онлайн-мошенничества на 15%, что, вероятно, было связано с украденными данными. (Обычно всплеск онлайн-мошенничества наблюдается во время курортного сезона, а не в конце лета.)

Подобные всплески активности онлайн-мошенничества произошли в течение 3-месячного окна сразу после взломов Home Depot в 2014 году и Target в 2015 году, хотя масштаб этой утечки Equifax означает, что потребители могут ощущать последствия гораздо дольше.

Equifax обвинил в взломе недостаток в своем программном обеспечении, в результате которого хакеры смогли получить доступ к номерам социального страхования потребителей, датам рождения, адресам, номерам водительских прав и номерам кредитных карт.

Что произошло после взлома

После атаки Equifax предложила бесплатную услугу кредитного мониторинга в течение года всем в США, у которых есть действующий номер социального страхования. Он также начал предлагать услугу под названием «блокировка кредита», которая похожа на замораживание кредита, но ее легче отменить и возобновить при необходимости. (Мы обсудим различия между замораживанием кредита, мониторингом кредита и предупреждением о мошенничестве ниже.)

Согласно опросу CreditCards.com, 61 миллион американцев проверили свой кредитный рейтинг в течение 2 недель после объявления Equifax - явный признак того, что потребители были готовы принять меры для предотвращения дальнейшего повреждения своих счетов.

Однако опрос также показал, что 21% потребителей никогда не проверяли свои кредитные рейтинги или отчеты,даже если они слышали новости об утечке данных Equifax. Очевидно, что необходимо проделать большую работу по обучению общественности тому, как постоянно быть в курсе своей финансовой информации, а не только в случае крупного случая мошенничества.

Случаи мошенничества со стороны знаменитостей

Даже знаменитости не застрахованы от мошенничества с кредитными картами! Вот несколько интересных случаев, которые доказывают, что даже лучшие сотрудники службы поддержки не могут защитить всех от решительного преступника.

Уилл Смит

Уилл Смит, актер, который снимался в таких фильмах, как «Люди в черном» и «День независимости», однажды стал жертвой кражи личных данных человеком по имени Карлос Ломакс. Ломакс открыл 14 кредитных карт на имя Смита и снял 34 000 долларов. В конце концов он был пойман, но не раньше, чем нанесли ущерб репутации и репутации Уилла Смита. Смит, конечно, поправился, а Ломакс - нет.

Билл Гейтс

Студент болгарского колледжа по имени Алексей К. взломал личную информацию Билла Гейтса и открыл кредитную карту на его имя. Этот дерзкий 22-летний мужчина был известным членом глобальной преступной группировки, занимающейся производством поддельных удостоверений личности в более чем 25 странах. После поимки властям удалось положить конец преступной деятельности Алексея и арестовать более 30 человек, причастных к другим связанным преступлениям с 2004 года.

Дженнифер Энистон, Энн Хэтэуэй и Лив Тайлер

Дженнифер Энистон, Энн Хэтэуэй и Лив Тайлер стали жертвами мошенничества с кредитными картами в местном спа-салоне, который они часто посещали. Мария Габриэлла Парез, владелица Chez Gabriela Spa, обманула актрис на тысячи долларов. Спа-салон Пареса удовлетворял потребности звезд, волосы, кожу и другие косметические потребности, предлагая базовые процедуры по уходу за лицом по цене от 300 долларов.

Управляющая компания Тайлера обнаружила несоответствие в выставлении счетов на карте American Express актрисы, которая составила 214 000 долларов в виде ошибочных платежей спа-салоном. Впоследствии выяснилось, что Энистон и Хэтэуэй стали жертвами подобным образом.

Печально известные случаи мошенничества

Взлом Best Western

В 2008 году одна из крупнейших и самых известных гостиничных сетей в мире подверглась взлому сети ИТ-безопасности. Нарушение безопасности привело к краже данных посетителей за год, включая домашние адреса, номера телефонов и информацию о кредитных картах. Сумма потенциального ущерба гостям отеля составила более 5 миллионов долларов.

Крупнейшее в истории мошенничество с кредитными картами в Великобритании

В середине 2000-х группа международных преступников украла учетные данные для более чем 32 000 кредитных карт, изготовила карты-клоны и впоследствии стала тратить деньги на вновь обретенные деньги. Они использовали эти карты для получения мошеннических платежей на сумму более 17 миллионов фунтов стерлингов (24,1 миллиона долларов США) в течение нескольких лет.

Мошенничество было инициировано российскими и восточноевропейскими преступниками, работающими из Лондона. Их тщательно продуманная схема предусматривала перевод денег из Великобритании в Польшу через Эстонию, Россию, США и Виргинские острова.

Однако в конечном итоге этих хакеров поймали во время обычной антитеррористической проверки транспортной полицией. Офицеры стали подозрительными, когда во время проверки обнаружили 40 карточек пополнения мобильного телефона, что привело к расследованию, в результате которого 5 человек были привлечены к ответственности.

Мошенничество со скиммингом кредитной карты Анупа Пателя

В 2008 году в Англии произошла новая волна преступности, когда Ануп Патель и его сообщник украли более 19 000 номеров кредитных карт с помощью терминалов для кредитных карт на заправочной станции. В афере использовалось специальное аппаратное устройство, называемое «скиммером».

Скиммеры обычно заменяют или прикрепляют к законному терминалу для кредитных карт (см. Выше). Когда жертва использует терминал, информация о ее карте проходит через скиммер и фиксируется. Оттуда вор может дублировать информацию о кредитной карте, изготавливать фальшивые карты и использовать их, как если бы они были подлинными.

План Пателя состоял в том, чтобы создать домашнюю фабрику кредитных карт. Патель и его сообщник также установили скрытые камеры для захвата личной информации, такой как PIN-коды. Мошенники украли 3,5 миллиона долларов, прежде чем их поймали.

Нарушение безопасности TJX

С 2005 по 2007 год брешь в системе безопасности позволила хакерам и другим преступникам украсть данные держателей карт у TJ Maxx, Marshalls и других розничных магазинов семейства TJX. Поскольку нарушение безопасности длилось несколько лет, невозможно узнать полный размер ущерба. Однако, по оценкам, было украдено более 45 миллионов номеров кредитных карт и совершены мошеннические покупки на сумму 8 миллионов долларов.

Способы предотвращения мошенничества с кредитными картами

Даже несмотря на то, что мошенничество стало распространенным явлением, существует множество методов, которые вы можете использовать, чтобы защитить себя. Вот несколько способов снизить риск стать жертвой мошенничества с кредитными картами:

Дома

Используйте эти общие рекомендации по обеспечению безопасности кредитных карт, которые вы должны применять ежедневно, чтобы защитить себя от мошенничества:

  • Немедленно подписывайте любые новые карточки. Установив свою подпись на карте, вы значительно усложните задачу кому-то другому стереть или скрыть вашу подпись и подделать ее своим собственным почерком, если карта когда-либо будет потеряна или украдена.
  • Держите карты отдельно от наличных денег. Большинство людей носят свои карты и наличные вместе в кошельке. Но это означает, что если ваш кошелек украдут, ваши карты также будут украдены.
  • После того, как вы передадите свою карту для оплаты, держите ее на виду, когда сможете.
  • Не подписывайте пустую квитанцию. Проведите чертой через любое пространство над общей суммой (включая любые суммы чаевых), если вы не собираетесь разрешать дополнительные списания со своей карты.
  • Аннулируйте все копии и неправильные квитанции.
  • Сохраните все чеки в надежном месте.
  • Открывайте выписки по счетам, как только вы их получаете, и сверяйте свои карточные счета каждый месяц так же, как вы сверяли бы свой текущий счет.
  • Немедленно сообщайте о любой подозрительной активности на вашей карте.
  • Никогда не давайте свою кредитную карту никому.
  • Всегда уничтожайте квитанции, используя измельчитель или разрезая их на мелкие кусочки.
  • Никогда не оставляйте чеки без присмотра.
  • Никогда не указывайте номер своей карты на открытке, внешней стороне конвертов или фото в Интернете.
  • Не сообщайте номер своей карты по телефону, если только вы не инициировали транзакцию и не знаете, что компания пользуется уважением.

онлайн

В настоящее время почти все совершают покупки в Интернете, и важно понимать, как вы можете защитить свою личную информацию при этом. Вот несколько быстрых советов:

  • Используйте свою карту только для покупок на веб-сайтах, которым вы доверяете.
  • Не переходите по ссылкам в электронных письмах, особенно от компаний или лиц, которых вы не знаете.
  • Никогда не вводите данные своей карты (или номер социального страхования и т. Д.) В ответ на электронное письмо или по электронной почте по ссылке. Всегда переходите непосредственно на сайт компании, вместо этого набрав адрес самостоятельно.
  • При вводе информации о карте проверьте страницу, на которой вы находитесь, чтобы убедиться, что она безопасна (например, начинается с https: // или содержит символ замка в строке браузера).
  • Используйте кредитную карту (не дебетовую), чтобы ограничить вашу ответственность за любое возможное мошенничество.
  • Посмотрите, предлагает ли эмитент вашей карты «одноразовый» или одноразовый номер карты, который по-прежнему связан с вашей учетной записью, но истекает после одного использования (или подходит только для использования у одного продавца).
  • Не вводите личную информацию (включая номера кредитных карт), если вы находитесь на общедоступном компьютере или в общедоступной сети Wi-Fi.
  • Регулярно обновляйте антивирусное программное обеспечение, чтобы предотвратить взлом.
  • Следите за своей историей транзакций - убедитесь, что транзакции совпадают с суммами в ваших квитанциях, и обратите внимание на все, что вы не узнаете.

Согласно опросу Experian, проведенному в мае 2017 года, 84% респондентов были обеспокоены безопасностью своей личной информации в Интернете, но 64% ​​заявили, что это «слишком хлопотно, чтобы беспокоиться о принятии мер по защите своей онлайн-информации». Не попадитесь в эту ловушку!

Как видите, приведенные выше советы несложны, но в конечном итоге они могут сэкономить вам массу хлопот, если вы защитите свою информацию сейчас.

По телефону

Мошенничество с телефонными кредитными картами растет, особенно среди пожилых людей ... но мошенники становятся все более смелыми, прося людей всех возрастов сообщать личную информацию по телефону.

Хорошее практическое правило - всегда спрашивать, с кем вы разговариваете, был ли звонок нежелательным. Если вы не просили их позвонить вам или позвонить самостоятельно, получите их информацию и перезвоните.

Любой законный человек, работающий с реальной компанией, сможет сообщить вам свое имя, отдел и действующий номер, по которому можно перезвонить. Если они не могут… остерегайтесь, потому что вы можете стать жертвой мошенничества.

Также остерегайтесь фишинга с помощью текстовых сообщений, который также становится все более распространенным. Никогда не сообщайте и не отправляйте личную информацию в текстовом виде, даже если вы думаете, что знаете, с кем общаетесь.

Мошенники теперь могут выдавать себя за числа, чтобы создать впечатление, будто вы разговариваете или переписываетесь с кем-то, кого вы знаете, хотя на самом деле это преступник на другой линии, пытающийся воспользоваться вами.

В отпуске

Риск мошенничества с кредитными картами может возрасти, если вы используете карту в незнакомой среде. Когда вы путешествуете, культурные и языковые барьеры создают благодатную почву, на которой могут действовать мошенники. Знание того, на что обращать внимание, как оставаться в безопасности и что делать в случае, если вы станете жертвой таких попыток, - лучшая форма защиты во время путешествия.

Для начала не забудьте уведомить свою карточную компанию, когда вы будете путешествовать или менять место жительства. Если вы этого не сделаете, компания может отметить списание средств в незнакомом месте, в результате чего вы потеряете доступ к своей учетной записи.

Путешествуя, подумайте о том, чтобы использовать скрытый мешочек, который можно носить под одеждой. Вместо того, чтобы носить с собой большой кошелек или бумажник, эти перевозчики могут предложить дешевое решение для безопасного хранения ваших карт и других ценностей.

На что обращать внимание

Кража

Карманные кражи, как известно, используют ситуации, когда люди собираются в толпе и в замкнутых пространствах, таких как общественный транспорт и музеи. По возможности используйте внутренние и передние карманы для хранения ценных вещей.

Эти воры иногда действуют в составе банд, где один вор передает украденный предмет цепочке сотрудников. В случае противостояния это означает, что вор больше не будет лично владеть вашими украденными вещами, что значительно затрудняет доказательство любого преступления.

Подделанные банкоматы

Достижения в области технологий привели к тому, что технология скимминга кредитных карт стала более сложной и широко распространенной. Обратите внимание на плохо подогнанные клавиатуры на банкоматах, которые могут находиться поверх официальной клавиатуры, чтобы просмотреть данные о вашем пине.

Скиммеры для кредитных карт также могут быть установлены в сам слот для карт, поэтому убедитесь, что он не был изменен. Ищите любые дополнительные камеры, которые направлены на банкомат над банкоматом, так как они могут зафиксировать ваш пин-код.

Любой аппарат, который выглядит подделанным или каким-либо образом изменен, должен рассматриваться как подозрительный, и вам следует искать альтернативный банкомат. Онлайн-локаторы банкоматов от VISA и MasterCard могут указать вам ближайший банкомат, как и мобильные приложения, такие как Google Maps.

Советы по безопасности

Заблаговременное планирование может свести к минимуму необходимость импровизировать во время путешествия. Отели, транспорт, экскурсии и арендованные автомобили можно предоплатить, не выходя из дома, чтобы свести к минимуму необходимость совершать транзакции на ходу.

Вы даже можете исследовать расходы на ресторан и такси в Интернете, чтобы составить дневной денежный бюджет, который минимизирует использование вашей карты для таких покупок. Используйте сейф в номере отеля, чтобы не носить с собой лишние деньги или карты. Как правило, используйте карты для крупных покупок и наличные для мелких.

Итог:независимо от того, где вы находитесь или где совершаете покупки, лучший способ защитить себя от попыток мошенничества - знать о своих схемах расходов и физическом местонахождении вашей карты. Так что внимательно следите за этими выписками, кредитными отчетами и историей онлайн-транзакций!

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами

Как сообщить о мошенничестве с кредитными картами

Если вы думаете, что стали жертвой мошенничества с кредитными картами, вы должны действовать немедленно. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, публикуют бесплатный номер, по которому вы можете позвонить, который также указан в вашей выписке и в вашем онлайн-аккаунте.

Некоторые поставщики кредитных карт также предлагают круглосуточную помощь в случае мошенничества. Например, если у вас есть основная кредитная карта, такая как Chase Sapphire Preferred® Card или Chase Sapphire Reserve® Card, у банка Chase есть установленная процедура, которая поможет вам сообщить о мошенничестве по телефону, задокументировать его, восстановить платежи, а затем получить новую карту.

Аналогичная процедура существует для других поставщиков карт, таких как American Express, и таких банков, как Citi, Bank of America, TD Bank и HSBC. Обратите внимание, что некоторые карты с более высокой годовой платой (например, Platinum Card® от American Express или American Express® Gold Card) обеспечат вам наилучшую защиту от мошенничества с кредитными картами.

Большинство банков также рекомендуют вам связаться с 3 основными кредитными бюро, чтобы разместить на вашем счете предупреждение о мошенничестве. Предупреждение о мошенничестве просто отправляет всем кредиторам общий запрос, чтобы они связались с вами, прежде чем они откроют какие-либо новые счета от вашего имени.

Удерживает, замораживает и отслеживает ваш кредит - в чем разница?

В дополнение к предупреждению о мошенничестве, вы также можете предпринять некоторые более серьезные меры в отношении своих кредитных отчетов, если вы стали жертвой мошенничества или кражи личных данных. Вот как они работают.

Замораживание кредита

Как обсуждалось выше, предупреждение о мошенничестве - это бесплатная и временная мера, которая помогает предупредить кредиторов о необходимости проведения дополнительных проверок личности перед выдачей новых кредитных линий. Напротив, замораживание кредита - гораздо более сильная мера.

После того, как вы заблокируете свою учетную запись во всех трех кредитных агентствах (Equifax, Experian, TransUnion), никто не сможет открывать новые учетные записи на ваше имя до тех пор, пока блокировка не будет снята (в том числе и вами).

Замораживание кредита обычно стоит 5-10 долларов США за экземпляр (в зависимости от вашего штата), и иногда для вступления в силу требуется 1-3 рабочих дня. Однако, если вы стали жертвой кражи личных данных, вы имеете право на бесплатное замораживание кредита. Equifax также предложила бесплатное замораживание кредита на период времени после утечки данных в 2017 году.

Хотя вы можете заблокировать и разморозить свою учетную запись в любое время (временно или навсегда), это решение обычно лучше для тех, кто не планирует часто открывать новые кредитные линии. Однако вы можете заблокировать и разблокировать свои учетные записи по телефону или через Интернет, используя PIN-код, который вы получите в процессе.

Кредитный замок

Блокировка кредита похожа на блокировку в том смысле, что новые учетные записи не могут быть открыты от вашего имени, пока она существует. Вы также должны убедиться, что блокировка установлена ​​для всех 3 агентств.

Разница в том, что вы не будете использовать ПИН-код для блокировки / разблокировки кредита, и этот процесс обычно происходит быстрее, чем при замораживании. Вы можете использовать компьютер или мобильное приложение для блокировки / разблокировки, но это невозможно сделать по телефону.

Существует также плата за использование кредитной блокировки, которая варьируется в зависимости от отчитывающегося агентства, а также может меняться со временем. Если вы пользуетесь этой услугой, вам нужно внимательно следить за соглашением, на которое вы подписываете. Некоторые агентства взимают ежемесячную плату, которая может увеличиваться, что делает этот вариант потенциально более дорогостоящим, чем замораживание кредита.

Услуги кредитного мониторинга

В то время как блокировка и замораживание кредита предотвращают доступ к вашим счетам, службы кредитного мониторинга просто помогают вам внимательно следить за их действиями.

Вы можете заплатить за кредитный мониторинг, который стоит 10-30 долларов в месяц. Платные пакеты часто прочесывают Интернет, чтобы увидеть, не используется ли ваша информация обманным путем, и могут даже предложить надежную страховку от любых убытков от мошенничества, которые происходят под их контролем.

Многие компании также предлагают бесплатный кредитный мониторинг, который может автоматически предупреждать вас о любых изменениях в вашем кредитном отчете (мы упоминали Credit Karma и Credit Sesame выше).

Если вы не стали жертвой кражи личных данных, многие потребители считают, что бесплатного кредитного мониторинга в сочетании с отслеживанием их кредитных отчетов достаточно, чтобы они чувствовали себя в безопасности.

Вы также можете принимать стратегические решения о том, стоит ли платить за кредитный мониторинг. Например, если вы планируете купить дом в следующем году, вам может потребоваться мониторинг, чтобы обеспечить как можно более высокий кредитный рейтинг (чтобы получить хорошую ставку по ипотеке).

Чтобы самостоятельно следить за своей кредитной историей, свяжитесь напрямую с кредитным бюро, чтобы заказать свой кредитный отчет и оценку. Помните, что вы имеете право на 1 бесплатный отчет в год от каждого агентства; вы даже можете чередовать их, чтобы следить за своим кредитом каждые 4 месяца или около того.

  • Эквифакс - 800.525.6285
  • Experian - 888.397.3742
  • ТрансЮнион - 800.680.7289

Что делать, если что-то пойдет не так

В любой ситуации, когда вы имеете дело с мошенничеством, ваша личная безопасность имеет первостепенное значение. Не вступайте в бой с мошенниками или ворами лично, даже если вам кажется, что вы знаете, кто и где они. Они могут быть вооружены или иметь под рукой сотрудников, о которых вы не подозреваете.

Помните, что первым шагом всегда является уведомление эмитента вашей карты о любом мошенничестве, краже или потере вашей карты и / или идентификационных данных. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше.

Мы рекомендуем сохранить отдельную заметку, содержащую контактные данные службы экстренной помощи эмитента вашей карты, особенно если вы путешествуете.

Храните эту информацию отдельно от вашей реальной карты (например, не в кошельке, кошельке или другом месте, которое может быть легко украдено). После того, как вы позвоните, эмитент вашей карты проведет вас через все дальнейшие действия.

Вы также можете получить резервную карту, которая может быть другой кредитной картой или предоплаченной дебетовой картой, на которую загружена определенная сумма средств (и НЕ привязана к вашему банковскому счету!).

Всегда носите и храните эти карты отдельно от основной, особенно во время путешествий.

Что произойдет после того, как я сообщу об украденной карте?

По закону вы не несете никакой дополнительной ответственности после сообщения о краже карты, независимо от количества или суммы несанкционированных платежей. Ваша максимальная ответственность, даже до того, как вы заявите о мошенничестве, составляет 50 долларов за карту.

Если вы считаете, что кто-то мог незаконно использовать вашу кредитную карту, вы должны немедленно позвонить в карточную компанию или банк. Вы также можете отправить письмо.

Эмитент карты ответит вам и попросит подписать под присягой заявление о том, что вы не совершали оспариваемые покупки.

Вы также можете подать в суд на преступника, укравшего вашу личность или данные кредитной карты. Обычно это делается в суде мелких тяжб, если только сумма не превышает установленный в вашем штате предел мелких претензий.

Прежде чем подавать в суд, вам следует проконсультироваться с юристом, чтобы убедиться, что вы понимаете свои права в соответствии с законом и возможные убытки, на которые вы имеете право. Чаще всего, если преступника поймают, ему также предъявят обвинение.

Не путайте мошенничество с кредитными картами с ошибочными или ошибочными платежами. Например, если вы разрешаете списание средств со своей карты, но продавец случайно обрабатывает транзакцию дважды, это не будет считаться мошенничеством. Однако вы хотели бы оспорить дополнительные расходы за предметы, которые вы не получили, или случаи, когда вам был выставлен двойной счет.

В этих случаях вы должны оспорить платежи в течение 60 дней в соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов за кредит. Это можно сделать, написав письмо эмитенту карты, уведомив его о том, что на вашем счету были ошибочные платежи.

Если вам нужна дополнительная информация о мошенничестве с кредитными картами, обратитесь в Службу общественной информации Федеральной торговой комиссии, Вашингтон, округ Колумбия 20580, чтобы получить несколько бесплатных публикаций, в том числе:

  • Ошибки при выставлении счетов по кредиту
  • Справедливый кредитный биллинг
  • Утерян или украден
  • Кредитные карты и карты для банкоматов
  • Мошенничество с телемаркетингом во время путешествий

Существует также бесплатный PDF-файл, созданный FTC, который можно скачать здесь.

ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ