Сколько времени нужно, чтобы купить дом: график покупки от предварительного утверждения до закрытия

Если вы запихнулись в слишком маленький дом, чтобы удовлетворить ваши потребности, или живете с родителями, вы можете мечтать о своем первом или следующем доме. Поиск нового дома может показаться долгим и утомительным путешествием - может быть, настолько пугающим, что вы найдете способы не делать первых шагов. Но правда в том, что покупка дома не должна быть таким долгим процессом, как вы думаете.

Давайте посмотрим, сколько времени это действительно займет.

Сколько времени в среднем уходит на покупку дома?

Хорошая новость заключается в том, что в зависимости от вашего местоположения и финансов вы можете переехать в новый дом через 5-6 месяцев. Если вы покупаете дом за наличные, это займет меньше времени. Это может занять немного больше времени, если вы покупаете при продаже своего нынешнего дома.

Еще лучшая новость - вы можете заранее предпринять шаги, чтобы сократить этот период. Еще лучшая новость - вы можете выполнять большую часть работы, не вставая с дивана.

Давайте подробнее рассмотрим этапы покупки дома. Но сначала вот что вам следует сделать, прежде чем вы даже начнете искать оптимизированный и эффективный процесс.

Сделайте первый шаг к правильной ипотеке.

Подайте заявку онлайн, чтобы получить рекомендации экспертов с реальными процентными ставками и платежами.

Прежде чем вы начнете искать свой следующий дом

Вы можете многое сделать, чтобы подготовиться к охоте за домом, чтобы сократить время, необходимое для приобретения следующего дома.

Организуйте свои финансы

Если вам действительно нужна ипотека, прежде чем вступить в открытый дом, внимательно и холодно взгляните на свое финансовое положение. В зависимости от того, как вы управляете своими финансами, вы можете пройти этот шаг за день или два. Вот что вам нужно сделать:

  • Найдите свой кредитный рейтинг и просмотрите свой кредитный отчет.
  • Сэкономьте на первоначальном взносе и затратах на закрытие сделки.
  • Избегайте нового долга, который повысит отношение долга к доходу.
  • Организуйте свою бумажную работу. Вам потребуются документы W-2, налоговые декларации, банковские выписки и квитанции о выплате, чтобы получить предварительное одобрение.

Выясните, где вы хотите жить

Пока вы разбираетесь в своей финансовой истории, подумайте, где вы хотите жить. Обдумайте свой образ жизни и проведите исследования. Поговорите с друзьями и семьей о том, что им нравится и не нравится в том месте, где они живут.

Хронология покупки дома

Хотя вы, вероятно, можете рассчитывать потратить в сумме около 6 месяцев на поиск дома, получение ипотеки и закрытие вашей собственности, вы захотите оставить немного места для маневра, поскольку этот график может варьироваться в зависимости от ваших личных обстоятельств.

Давайте подробнее рассмотрим, сколько времени вы, вероятно, потратите на каждом этапе процесса.

Шаг 1. Получите предварительное одобрение ипотеки (около 1 недели)

Вам потребуется предварительное разрешение, прежде чем вы начнете делать покупки для дома. Ваш кредитор проверяет ваш доход и проверяет вашу кредитную историю и текущую задолженность, чтобы определить, сколько дома вы можете себе позволить, когда вы подаете заявку на предварительное одобрение. Затем ваш кредитор отправляет вам письмо с официальной оценкой суммы кредита, которую они готовы вам предложить.

Ваше предварительное одобрение свидетельствует о том, что вы серьезно относитесь к покупке дома. Агенты и продавцы знают, что у вас не возникнет проблем с получением кредита после того, как вы найдете идеальную недвижимость. Ваше предварительное одобрение поможет вам укрепить свое предложение, когда вы найдете подходящий дом.

Не путайте термины предварительный квалификационный отбор и предварительное одобрение. Предварительная квалификация полезна, когда вы находитесь на ранних этапах покупки дома и пытаетесь выяснить бюджет, но вам потребуется предварительное одобрение, когда вы покупаете новый дом.

Подача заявки на предварительное разрешение обычно не занимает много времени. Многие кредиторы позволяют подать заявку на ссуду онлайн всего за полдень. Убедитесь, что вы ответили на все вопросы своего кредитора, предоставили всю необходимую документацию и своевременно ответили на телефонные звонки и электронные письма. Это обеспечит максимально быстрое предварительное одобрение.

Экономьте время

В Rocket Mortgage ® мы предлагаем предварительное одобрение, которое дает заемщикам хорошее представление о том, сколько жилья они могут себе позволить. Мы проверяем кредитный рейтинг покупателя дома, извлекая его трехзначный рейтинг FICO® и составляя отчет. Мы просим потенциальных заемщиков устно проверить доходы и активы и определить их DTI.

Чтобы сделать предложение, потенциальным покупателям жилья потребуется Подтвержденное одобрение, следующий шаг в нашем Процессе покупки электроэнергии, когда покупатель дома подает документацию для получения Подтвержденного письма об одобрении. Этот процесс можно завершить в течение 24 часов.

Шаг 2: покупка дома (около 3 месяцев)

Самая долгая часть процесса покупки часто - это поиск подходящего дома. Ожидайте, что потратите около 3 месяцев на поиск идеальной недвижимости.

Если вы выполнили свою домашнюю работу и понимаете, что ищете, вы можете не тратить время на поиск недвижимости, которая вам не подойдет. Но не бойтесь потратить столько времени, сколько вам нужно. Меньше всего вам хочется влезть в долги за дом, который вы потом не полюбите.

Работайте с агентом, чтобы ускорить процесс

Лучший способ ускорить процесс совершения покупок - это поработать с агентом по недвижимости. Агенты по недвижимости - это местные профессионалы, знающие толк в рынке и процессе покупки жилья. Агент по недвижимости может помочь вам найти дома с вашим бюджетом и сузить область поиска. Они также могут помочь вам сделать выгодное предложение и ускорить переговоры.

Экономьте время, ища красные флажки

Не упускайте из виду тревожные сигналы в доме, которые в дальнейшем могут вызвать трудоемкие и дорогостоящие проблемы. Вот некоторые проблемы, на которые следует обратить внимание:

  • Проблемы с водопроводом или электричеством:переведите все выключатели в доме и проверьте розетки. Убедитесь, что раковины и туалеты не протекают, а все стоки правильно очищены. Это может оказаться дорогостоящим исправлением позже. Чем раньше вы о них узнаете, тем лучше.
  • Окись углерода, свинцовая краска и радон:не забудьте спросить у своего агента по недвижимости результаты этих трех тестов, когда вы путешествуете по каждому дому. В противном случае вы можете заказать их в рамках проверки.
  • Полные или дефектные желоба:дефектные желоба могут позволить воде стекать к основанию вашего дома и ухудшить структурную целостность дома. Выявите эту проблему как можно раньше, чтобы в дальнейшем избежать значительного счета за ремонт.

Шаг 3. Отправьте предложение и проведите переговоры (примерно 1-2 месяца)

Ваш агент по недвижимости может помочь вам сделать предложение, когда вы найдете подходящий дом и будете готовы его купить. В письме с предложением излагаются условия продажи и такие детали, как цена, заключительные расходы, которые вы хотите, чтобы продавцы оплатили, и любой ремонт, который вам нужно сделать до закрытия. Ваш агент по недвижимости возьмет на себя работу по написанию вашего предложения.

Когда продавцы получают ваше письмо с предложением, у них есть три различных варианта действий:

  • Принять предложение:продавцы могут принять ваше первоначальное предложение. Это значительно ускоряет процесс покупки дома и позволяет сразу же начать закрытие.
  • Отклонить предложение:продавцы могут отклонить ваше предложение. На этом этапе вы можете либо отправить новое предложение, либо перейти к другим свойствам.
  • Сделайте встречное предложение:встречное предложение - это предложение о возврате, которое отличается от вашего первоначального. Большинство встречных предложений увеличивают цену продажи, отклоняют заключительные кредиты, отменяют условия продажи или любую их комбинацию. Допустим, ваши продавцы делают вам встречное предложение - мяч снова на вашей стороне. Вы можете принять предложение, отклонить его или сделать другое встречное предложение.

Как и следовало ожидать, эти переговоры могут продолжаться какое-то время. Попросите вашего агента по недвижимости поговорить с продавцами или агентом продавцов, чтобы ускорить процесс переговоров. Ваш агент может вернуться с некоторой ценной информацией, которая позволит вам адаптировать ваше предложение и получить более быстрое принятие.

Шаг 4. Подготовка к закрытию (около 1 месяца)

Будьте готовы закрыть свой ипотечный кредит, когда вы достигнете соглашения со своими продавцами. Большинству кредиторов требуется от 30 до 45 дней, чтобы окончательно оформить детали вашего кредита и убедиться, что ваш дом соответствует минимальным требованиям вашего кредита. Ваш кредитор назначит оценку и выдаст гарантию вашей ссуды на это время. Вы также должны заказать осмотр дома перед закрытием.

Давайте рассмотрим каждый из этих шагов более подробно.

Оценка

Оценка - это профессиональная оценка стоимости вашего дома. Ипотечные компании требуют, чтобы вы прошли оценку, прежде чем вы сможете получить ссуду. Это связано с тем, что оценка гарантирует, что кредитор не даст вам денег больше, чем стоит ваш дом. Оценщик, который посещает дом, всегда будет независимой третьей стороной, которая может обеспечить справедливую рыночную оценку. Если вы живете в очень удаленном районе, на поиск оценщика может потребоваться дополнительное время.

Андеррайтинг

Ваш кредитор проверяет ваш доход, активы и задолженность, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям для получения ссуды в процессе андеррайтинга. Как только ваш кредитор завершит андеррайтинг вашей ссуды, андеррайтер может отказать вам в ссуде или выдать вам окончательное соглашение об ипотеке.

Большая часть процесса андеррайтинга происходит за кулисами. Ваш кредитор проверит ваш кредитный отчет и тщательно изучит ваши банковские выписки. Обычно вам не нужно участвовать в процессе андеррайтинга, если вы предоставили всю правильную документацию.

Ваш кредитор может связаться с вами для получения дополнительной информации или предоставления дополнительных документов. Быстро отвечайте на все запросы, чтобы обеспечить своевременное закрытие.

Домашний осмотр

Домашний осмотр - это не то же самое, что аттестация. Оценка дает вам лишь приблизительную оценку стоимости дома. Осмотр даст вам информацию о том, что нужно отремонтировать или заменить. Большинство ипотечных кредиторов не требуют проверок как условия получения ссуды.

Вы все равно должны заказать независимую проверку в удобное для вас время. Просмотрите результаты проверки на предмет серьезных проблем. Большинство писем с предложениями включают пункты, которые позволяют вам изменить договор купли-продажи, если осмотр обнаружит большую скрытую проблему с домом. Возможно, вам придется вернуться к столу переговоров с продавцом, если ваш осмотр действительно выявит серьезную проблему с недвижимостью.

Шаг 5: закрытие кредита (около 1 недели)

Пришло время закрыть, как только ваша оценка будет очищена и ваш кредитор закончит андеррайтинг вашего кредита. Ваш кредитор сначала выдаст вам документ под названием Заключительное раскрытие информации. В этом документе изложены окончательные условия вашей ссуды, включая вашу годовую процентную ставку и сумму, которую вы должны заплатить в связи с заключительными расходами.

Прочтите ваше заключительное раскрытие и подтвердите, что вы прочитали его вместе со своим кредитором. По закону ваш кредитор должен дать вам как минимум 3 дня на то, чтобы прочитать ваше заключительное раскрытие перед заключительным собранием.

По прошествии 3-дневного окна ваш кредитор назначит заключительную встречу. Вы подпишете свои кредитные документы, внесете свой первоначальный взнос и закрывающие расходы, а также возьмете на себя управление своей новой собственностью. Вы можете задать любые в последнюю минуту вопросы о вашем кредитном соглашении.

Вы официально являетесь домовладельцем после того, как завершите свое заключительное собрание.

Резюме: вы можете оказаться в новом доме раньше, чем вы думаете

Большинство покупателей могут рассчитывать потратить около 6 месяцев на покупку дома. Обычно предварительное одобрение ипотеки занимает около недели после подачи заявления, и вы потратите около 3 месяцев на изучение недвижимости. На обсуждение предложения с продавцом может уйти 1-2 месяца, в зависимости от вашего местного рынка недвижимости. После этого у вашего кредитора уйдет около месяца, чтобы оформить ваш кредит, и еще неделю, чтобы назначить заключительное собрание.

Помните, что покупка дома - это личный процесс, который у всех разный. Некоторые люди тратят менее 6 месяцев на покупку дома, а другие тратят гораздо больше на эти шаги. Не торопитесь уложиться в 6-месячный график, если вы знаете, что вам нужно больше времени, чтобы взять на себя обязательство.

А когда вы будете готовы купить дом, поговорите со специалистом по жилищному кредитованию, чтобы начать работу.

ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ