Лучшие безнадежные кредиты июля 2021 года

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице - четко обозначенные - могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Рекламируемые и редакционные ставки.Эта таблица включает два типа списков: объявления, за которые нам могут платить («листинг рекламодателя»); и списки, которые мы исследуем и публикуем, чтобы обеспечить более целостное представление о рыночных ставках («редакционные списки»). Вот как отличить разницу: если вы видите кнопку с возможностью нажатия, например зеленую кнопку «Далее», это список рекламодателя, а если вы не видите кнопку с функцией нажатия, это список редакции. Дополнительную информацию см. В разделе «Раскрытие информации о рекламе».

Точность рекламируемых условий.Каждый рекламодатель несет ответственность за точность и доступность деталей своего рекламного предложения. Однако мы пытаемся проверить эти детали с помощью нашей программы контроля качества. Для получения дополнительной информации см. Нашу Программу контроля качества.

Редакционный контент:мы включаем редакционный контент под прейскурантом, чтобы рассказать потребителям о финансовых продуктах и ​​услугах. Некоторый из этого контента может также содержать рекламу, включая ссылки на сайты рекламодателей, и мы можем получать оплату за эти объявления или ссылки. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Персональные ссуды можно использовать для всего, от консолидации долга до основных расходов на жизнь.

Лучшие ставки и условия будут доступны только людям с лучшими кредитами, особенно в год, когда кредиторы ужесточают стандарты и требования кредитования по всем направлениям. Поэтому, если ваш кредитный рейтинг находится на низком уровне, будет сложнее претендовать на лучшие ставки, если вы вообще подходите.

Тем не менее, невозможно получить личный заем, если у вас нет хорошего кредитного рейтинга.

Многие кредиторы по-прежнему предлагают личные ссуды людям с «справедливой» или «плохой» кредитной историей, а некоторые даже специализируются на предоставлении ссуд и других финансовых продуктов этим типам клиентов. Но если у вас есть долг, плохой кредит или и то, и другое, и вы думаете о личной ссуде, вам следует подумать, имеет ли смысл брать новый долг.

Возможно, вам лучше рассмотреть альтернативы, такие как кредитные карты с рекламными ставками или даже кредитная линия собственного капитала (HELOC), если у вас есть дом. Подумайте, что нужно сделать, чтобы добиться долгосрочных финансовых улучшений, например, восстановить кредит или начать составление плана управления долгом.

Если вы думаете, что личный заем - ваш лучший вариант, несмотря на более низкий кредитный рейтинг, вот что вам следует знать:

Лучшие ставки по безнадежным кредитам в июле 2021 года

Учреждение Мин. Кредитный рейтинг Текущий год Диапазон сроков ссуды Мин. Сумма займа. Максимальная сумма кредита.
Расплачиваться640От 5,99% до 24,99%От 2 до 5 лет5 000 долл. США40 000 долл. США
Лучшее Яйцо640От 5,99% до 29,99%От 3 до 5 лет2 000 долл. США50 000 долл. США
Обновление620От 5,94% до 35,97%От 3 до 5 лет1000 долларов США50 000 долл. США
Выскочка580От 6,76% до 35,99%От 3 до 5 лет1000 долларов США50 000 долл. США
Ракетные ссуды540От 5,970% до 29,99%От 3 до 5 лет2 000 долл. США45 000 долл. США
Проспер640От 7,95% до 35,99%От 3 до 5 лет2 000 долл. США40 000 долл. США
LendingClub600От 8,05% до 35,89%От 3 до 5 лет1000 долларов США40 000 долл. США
Avant580От 9,95% до 35,99%От 2 до 5 лет2 000 долл. США35 000 долл. США
LendingPoint590От 9,99% до 35,99%От 2 до 5 лет2 000 долл. США36 500 долл. США

Как мы выбирали этих кредиторов

Этот список не представляет весь рынок. Чтобы ранжировать ставки по личным кредитам, которые вы, скорее всего, рассматриваете, мы начали с анализа 16 наиболее часто просматриваемых и популярных личных кредитов, которые соответствовали стандартам NextAdvisor, как указано в нашем Руководстве по ставкам личных кредитов. Чтобы попасть в этот обзор, каждый кредитор должен соответствовать следующим критериям:

Легко доступная информация

Мы устранили кредиторов, которые затрудняют поиск указанной выше важной информации о кредите на своих веб-сайтах без ввода адреса электронной почты или другой личной информации. Многие кредиторы размещают эту информацию на своих сайтах на видном месте, что упрощает сравнение с другими кредиторами. Если вы хотите получить личный заем, мы рекомендуем кредитора, который прозрачен со своими ставками и требованиями к утверждению и не требует личной информации для сравнения ставок.

Разумная годовая процентная ставка

Мы исключили кредиторов, максимальная годовая процентная ставка которых превышает 40%, что намного выше средней годовой процентной ставки, которую вы можете найти, даже если у вас плохая кредитная история. Высокая годовая процентная ставка приведет к тому, что вы будете платить больше в течение срока кредита.

Прямые кредиторы

В нашем списке представлены только прямые кредиторы, а не посредники или кредитные площадки. Мы также исключили кредитные союзы, которые предъявляют особые требования к членству и ограничивают количество людей, которые могут легко рассмотреть их для получения ссуды. Кредитные союзы могут предлагать конкурентоспособные ставки тем, кто соответствует требованиям; проверьте свой район или воспользуйтесь средством поиска кредитных союзов, чтобы сравнить ставки.

Нет сборов

Ни один из этих банков не взимает никаких комиссий или штрафов за досрочные платежи или иным образом досрочно погашает ваш кредит. Мы не думаем, что вам когда-либо придется платить комиссию, чтобы быстрее выбраться из долгов, поэтому мы никогда не будем рекомендовать личный заем, который включает такую ​​комиссию или штраф.

Требование достижимого кредитного рейтинга

Каждый кредитор имеет минимальный кредитный рейтинг FICO, который включает людей из диапазона «справедливого» кредитного рейтинга, который включает в себя оценки от 580 до 669.

Вышеуказанные ставки и информация о кредите верны по состоянию на 6 июля 2021 года. Редакционная группа NextAdvisor регулярно обновляет эту информацию, хотя, возможно, годовая процентная ставка и другая информация изменились с момента последнего обновления. Некоторые из самых низких объявленных ставок могут быть для обеспеченных кредитов, которые требуют залога, такого как ваш дом, автомобиль или другой актив. Кроме того, некоторые предложения по ссуде могут зависеть от того, где вы живете.

Обзор кредитора

Avant

Обзор:Avant - это онлайн-кредитор, который обслуживает клиентов с хорошей кредитной историей. Это один из двух кредиторов в этом списке, который предлагает как обеспеченные, так и необеспеченные ссуды.

Плюсы:хлеб с маслом Avant - это необеспеченные ссуды, но он также предоставляет обеспеченные ссуды, по которым вы можете использовать свой автомобиль в качестве залога. Avant не указывает минимальный доход, а минимальный кредитный рейтинг начинается с 580, что FICO считает «справедливым».

Минусы:если у вас «справедливый» кредитный рейтинг, вы не сможете получить самую низкую доступную годовую процентную ставку; вы можете получить ставку до 35,99%, поэтому обязательно вносите ежемесячные платежи. Вы также не можете добавить к своей заявке соавтора или созаемщика, чтобы повысить свои шансы на одобрение более выгодной ставки.

Avant
Текущий годОт 9,95% до 35,99%
Диапазон сроков ссудыОт 2 до 5 лет
Сумма кредитаОт 2000 до 35000 долларов
Штраф за предоплатуНикто
Комиссия за созданиеДо 4,75%
Минимальный кредитный рейтинг580
Минимальный годовой доходНе указано
Допускается совместный заемщик?Нет
Cosigner разрешен?Нет
Необеспеченные индивидуальные ссудыда
Обеспеченные личные займыда

Лучшее Яйцо

Обзор:Интернет-кредитор Best Egg предлагает необеспеченные личные ссуды на все: от консолидации долга и улучшения дома до переезда, расходов по уходу за ребенком и усыновления.

Плюсы:личные ссуды Best Egg могут варьироваться от 2 000 до 35 000 долларов США со сроком погашения от трех до пяти лет. Минимальный кредит составляет 640, и вы не будете наказаны, если захотите досрочно выплатить ссуду или произвести дополнительные внеплановые платежи.

Минусы:вам нужен минимум 700 баллов FICO и минимальный индивидуальный годовой доход в размере 100000 долларов, чтобы получить самую низкую доступную годовую процентную ставку. И если у вас есть «справедливый» кредит, вы не можете повысить свои шансы на одобрение через созаемщика, соавтора или залога.

Лучшее Яйцо
Текущий годОт 5,99% до 29,99%
Диапазон сроков ссудыОт 3 до 5 лет
Сумма кредитаОт 2000 до 50 000 долларов
Штраф за предоплатуНикто
Комиссия за созданиеОт 0,99% до 5,99%; 4,99% при сроке кредита более четырех лет
Минимальный кредитный рейтинг640; 700+ по самой низкой годовой процентной ставке
Минимальный годовой доходМинимальный индивидуальный годовой доход в размере 100000 долларов США по самой низкой годовой процентной ставке
Допускается совместный заемщик?Нет
Cosigner разрешен?Нет
Необеспеченные индивидуальные ссудыда
Обеспеченные личные займыНет

LendingClub

Обзор:LendingClub - это одноранговый кредитор, который предлагает необеспеченные личные займы через онлайн-торговую площадку, объединяющую заемщиков и инвесторов.

Плюсы:Индивидуальные ссуды варьируются от 1000 до 40 000 долларов США со сроками погашения от трех до пяти лет. Вы можете получить совместную ссуду через LendingClub, добавив созаемщика в свою заявку, что предлагают не все кредиторы.

Минусы:возможно, вам придется пройти более строгий процесс проверки (то есть предоставить дополнительную документацию для подтверждения дохода, активов и долга) из-за отката от рецессии COVID-19. Если у вас отличный кредит, вы можете найти лучшие ставки в другом месте, так как самый низкий годовой процентный доход выше, чем у других в списке.

LendingClub
Текущий годОт 8,05% до 35,89%
Диапазон сроков ссудыОт 3 до 5 лет
Сумма кредитаОт 1000 до 40 000 долларов
Штраф за предоплатуНикто
Комиссия за созданиеОт 2% до 6%
Минимальный кредитный рейтинг600
Минимальный годовой доходНе указано
Допускается совместный заемщик?да
Cosigner разрешен?Нет
Необеспеченные индивидуальные ссудыда
Обеспеченные личные займыНет

LendingPoint

Обзор:LendingPoint - это онлайн-кредитор, который предлагает необеспеченные личные ссуды заемщикам с «справедливой» кредитной историей и стабильным доходом или работой.

Плюсы:минимальный кредитный рейтинг составляет 590, ссуды варьируются от 2000 до 25000 долларов со сроками погашения от двух до пяти лет. Вам не придется платить штраф за досрочное погашение, если вы решите выплатить личный заем раньше запланированного срока.

Минусы:LendingPoint предпочел бы, чтобы вы проработали на работе не менее 12 месяцев, прежде чем подавать заявку на получение ссуды, хотя это не является обязательным требованием. Вы должны зарабатывать не менее 35000 долларов в год, и вы не можете добавить созаемщика, соавтора или залог к ​​своему кредиту, чтобы повысить свои шансы на одобрение.

LendingPoint
Текущий годОт 9,99% до 35,99%
Диапазон сроков ссудыОт 2 до 5 лет
Сумма кредитаОт 2000 до 36 500 долларов
Штраф за предоплатуНикто
Комиссия за созданиеОт 0% до 6%, в зависимости от вашего штата
Минимальный кредитный рейтинг590
Минимальный годовой доход35 000 долл. США
Допускается совместный заемщик?Нет
Cosigner разрешен?Нет
Необеспеченные индивидуальные ссудыда
Обеспеченные личные займыНет

Расплачиваться

Обзор:Payoff - это онлайн-кредитор, который работает только с заемщиками, которые хотят консолидировать кредитные остатки с высокими процентами.

Плюсы:диапазон годовой процентной ставки ниже, чем у многих конкурентов, с вас не взимается штраф за просрочку платежа, если вы случайно опоздали с оплатой, и вы можете получать бесплатные обновления результатов FICO.

Минусы:чтобы претендовать на получение ссуды на выплату кредита, вам потребуется как минимум три года установленного кредита и более 640 баллов. Вы также не будете соответствовать требованиям, если вы живете в Массачусетсе, Миссисипи, Небраске или Неваде или хотите взять личный заем для чего-либо, кроме консолидации долга.

Расплачиваться
Текущий годОт 5,99% до 24,99%
Диапазон сроков ссудыОт 2 до 5 лет
Сумма кредитаОт 5000 до 40 000 долларов
Штраф за предоплатуНикто
Комиссия за созданиеОт 0% до 5%, включено в годовую процентную ставку
Минимальный кредитный рейтинг640 и три года установленного кредита
Минимальный годовой доходНе указано
Допускается совместный заемщик?Нет
Cosigner разрешен?Нет
Необеспеченные индивидуальные ссудыда
Обеспеченные личные займыНет

Проспер

Обзор:Prosper, одноранговый кредитор, предоставляет ссуды заемщикам с хорошими кредитными рейтингами, которые хотят консолидировать задолженность и взять на себя проекты по благоустройству жилья.

Плюсы: Допускаютсясо-заемщики и со-заемщики, что может повысить ваши шансы получить одобрение на получение личной ссуды по более высокой ставке. Кредиты Prosper варьируются от 2 000 до 40 000 долларов США со сроком погашения от трех до пяти лет.

Минусы:если у вас нет надежного кредита, вы можете застрять с процентной ставкой на верхнем уровне диапазона (35,99% годовых). Prosper также не предлагает займы под залог.

Проспер
Текущий годОт 7,95% до 35,99%
Диапазон сроков ссудыОт 3 до 5 лет
Сумма кредитаОт 2000 до 40 000 долларов
Штраф за предоплатуНикто
Комиссия за созданиеОт 2,41% до 5%
Минимальный кредитный рейтинг640
Минимальный годовой доходНе указано
Допускается совместный заемщик?да
Cosigner разрешен?да
Необеспеченные индивидуальные ссудыда
Обеспеченные личные займыНет

Ракетные ссуды

Обзор:Rocket Loans, дочерняя компания Quicken Loans, является кредитором физических лиц, который обслуживает заемщиков, желающих консолидировать долги или финансировать проекты по благоустройству жилья или расходы на автомобили.

Плюсы:Rocket предлагает самый низкий минимальный кредитный рейтинг (540) среди всех кредиторов, которые мы рассмотрели, поэтому вы можете претендовать на получение личной ссуды с «плохим» кредитным рейтингом. Вы также можете мгновенно принимать решения и получать финансирование в тот же день через Rocket.

Минусы:вы не можете повысить свои шансы на одобрение, подав заявку с созаемщиком или со-заемщиком, или используя актив в качестве залога для обеспеченной ссуды (Rocket не предлагает обеспеченные ссуды).

Ракетные ссуды
Текущий годОт 5,970% до 29,99% с AutoPay (на 0,3% больше, если выставлен счет)
Диапазон сроков ссудыОт 3 до 5 лет
Сумма кредитаОт 2000 до 45000 долларов
Штраф за предоплатуНикто
Комиссия за созданиеОт 1% до 6%
Минимальный кредитный рейтинг540
Минимальный годовой доход24 000 долл. США
Допускается совместный заемщик?Нет
Cosigner разрешен?Нет
Необеспеченные индивидуальные ссудыда
Обеспеченные личные займыНет

Обновление

Обзор:Upgrade, онлайн-кредитор, предлагает личные ссуды для консолидации долга и финансирования проектов по благоустройству жилья и крупных покупок.

Плюсы:Персональные ссуды с повышением класса обслуживания варьируются от 1000 до 50 000 долларов США со сроком погашения от трех до пяти лет. Вы можете подать заявку на совместный кредит, если хотите повысить свои шансы на получение одобрения по низкой ставке.

Минусы:если у вас «справедливый» кредит, вы можете получить годовую процентную ставку до 35,97% и комиссию за создание до 8%. Люди, которые живут на Гавайях и в Вашингтоне, округ Колумбия, не имеют права на получение ссуды на повышение класса обслуживания.

Обновление
Текущий годОт 5,94% до 35,97%
Диапазон сроков ссудыОт 3 до 5 лет
Сумма кредитаОт 1000 до 50 000 долларов
Штраф за предоплатуНикто
Комиссия за созданиеОт 2,9% до 8%
Минимальный кредитный рейтинг620
Минимальный годовой доходНе указано
Допускается совместный заемщик?да
Cosigner разрешен?Нет
Необеспеченные индивидуальные ссудыда
Обеспеченные личные займыНет

Выскочка

Обзор:Upstart - это онлайн-кредитор, который использует технологию искусственного интеллекта для оценки и утверждения заемщиков с нетрадиционным финансовым опытом, в том числе тех, кто может не иметь высоких кредитных рейтингов, но считается кредитоспособным в других отношениях (например, с стабильным доходом и историей занятости). ).

Плюсы:технология искусственного интеллекта Upstart учитывает историю трудоустройства и образования в вашем приложении, поэтому, если у вас ограниченная кредитная история или вы работаете не по найму, ваши шансы получить личную ссуду с Upstart могут быть выше, чем у других кредиторов. Минимальный кредитный рейтинг составляет 580 (считается «справедливым»), и вы можете получить средства на следующий день после утверждения.

Минусы:даже если вы получили одобрение на получение личной ссуды с «справедливым» кредитным рейтингом, вы можете платить очень высокую годовую процентную ставку. А если вы живете в Айове или Западной Вирджинии, у вас не будет права на личную ссуду Upstart.

Выскочка
Текущий годОт 6,76% до 35,99%
Диапазон сроков ссудыОт 3 до 5 лет
Сумма кредитаОт 1000 до 50 000 долларов
Штраф за предоплатуНикто
Комиссия за созданиеНикто
Минимальный кредитный рейтинг580
Минимальный годовой доходНе указано
Допускается совместный заемщик?да
Cosigner разрешен?Нет
Необеспеченные индивидуальные ссудыда
Обеспеченные личные займыНет

Совет профессионала

Если вам нужен специальный план выплаты долга, мы рекомендуем обратиться в некоммерческие консультационные агентства по кредитам. Кредитный консультант может помочь вам составить бюджет и улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы вам не пришлосьбрать личную ссуду, предназначенную для заемщиков с плохой кредитной историей.

Что такое плохие кредитные ссуды?

Ссуды с плохой кредитной историей предназначены для заемщиков с низким кредитным рейтингом или ограниченной кредитной историей. Часто люди получают низкие кредитные рейтинги из-за пропущенных платежей, банкротств или большой долговой нагрузки - или потому, что у них еще не было достаточно времени для создания кредитной истории. Личные ссуды получить труднее, когда у вас плохая кредитная история. Но многие кредиторы все же предлагают их, а некоторые даже специализируются на кредитовании безнадежных кредитов.

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Каждое агентство по оценке кредитоспособности определяет плохой кредитный рейтинг по-своему. Но для наших целей здесь мы будем ссылаться на кредитные рейтинги FICO. Оценка FICO составляет от 300 до 850; чем лучше ваш кредит, тем выше ваш балл.

  • Справедливый кредит: от 580 до 669
  • Плохая оценка: от 300 до 579

Что делает плохой кредитный рейтинг?

Оценка FICO определяется пятью факторами. Проценты отражают важность каждого из них:

  • История платежей (35%)
  • Причитающиеся суммы (30%)
  • Длина кредитной истории (15%)
  • Новый кредит (10%)
  • Кредитный микс (10%)

Если ваш кредитный рейтинг низкий, это, вероятно, связано с тем, что вы не производили платежи постоянно или у вас есть значительная задолженность по нескольким займам. Ваш кредитный рейтинг также может быть испорчен, если у вас короткая кредитная история, если у вас был доступ только к одному типу ссуды или кредита, и если вы недавно получили новую кредитную карту или ссуду.

Как получить ссуду без кредита

Процесс получения личной ссуды с плохой кредитной историей может быть более трудным, чем если бы у вас был отличный кредит, но вы можете найти такую, которая будет гибкой или доступной. Вам просто нужно будет еще немного покопаться и подумать, как платеж по кредиту может вписаться в ваш бюджет.

1. Выясните, что вам нужно

Во-первых, подумайте, зачем вам нужен личный заем. Вы хотите консолидировать задолженность по кредитной карте? Финансировать свадьбу или отпуск? Взять ссуду - это большая ответственность, и она может навредить вашему финансовому здоровью, если вы не будете осторожны. Мы рекомендуем брать кредит только в том случае, если это улучшит ваше финансовое здоровье. В противном случае вы можете погрязнуть в ненужных долгах на невыгодных условиях.

2. Присматривайте за покупками

Узнайте, какие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают личные ссуды людям с «справедливой» или «плохой» кредитной историей. В связи с пандемией COVID-19 многие кредиторы ужесточили свои квалификационные стандарты и ограничили кредитование людей с хорошей кредитной историей, но для вас все еще есть варианты. Просто убедитесь, что процентные ставки и комиссии не слишком высоки, а кредитор пользуется репутацией.

3. Пройдите предварительную квалификацию

Многие кредиторы предлагают возможность подать заявку на предварительную квалификацию, где вы можете ввести ограниченный объем информации о себе на веб-сайте и посмотреть, на какой тип годовой процентной ставки и условия займа вы потенциально можете претендовать. Это не официальное предложение, но оно дает вам представление о вашем праве на получение ссуды без того, чтобы кредитор начал жесткое кредитное расследование в отношении вас. Жесткая проверка кредитоспособности (одна или несколько) может привести к временному снижению вашего кредитного рейтинга.

4. Применить

Квалификация и необходимая информация будут разными у разных кредиторов, но вам, вероятно, потребуется предоставить следующие данные:

  • Постоянный адрес
  • Номер социального страхования
  • Трудовая книжка
  • Источники дохода
  • Существующие долги и активы
  • Цель кредита
  • Информация о созаемщике или совладельце

Кредиторы также проведут тщательную проверку кредитоспособности, чтобы понять, каков ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу.

5. Соберите документацию после утверждения.

Если вы одобрены для получения личной ссуды, кредитору необходимо будет проверить информацию, которую вы предоставили в процессе подачи заявки. Поэтому полезно иметь под рукой следующие документы:

  • Водительское удостоверение или удостоверение личности с фотографией другого типа
  • Подтверждение номера социального страхования
  • Налоговая декларация
  • Paystubs
  • Формы W-2
  • При погашении долга: номера счетов и остатки ссуд, кредитных карт или другой задолженности.

6. Вывод средств

После того, как кредитор проверит вашу документацию, вы будете готовы получить сумму кредита - если вы одобрены. Кредиторы либо отправят вам чек по почте, либо внесут наличные, либо отправят банковский перевод. И на его получение может уйти от одного дня до недели. Чтобы избежать любых потенциальных проблем в будущем, мы рекомендуем настроить автоплату с вашим кредитором, чтобы вы никогда не пропустили оплату счета.

Как избежать мошенничества

В мире кредитования с плохой кредитной историей распространено мошенничество. Многие кредиторы-хищники соблазняют людей обещаниями быстрых денег только для того, чтобы взимать чрезвычайно высокие комиссионные и процентные ставки. В результате те, у кого низкий доход или низкие кредитные рейтинги, могут оказаться в круговороте долгов. Вот несколько способов избежать обмана со стороны хищного кредитора.

1. Избегайте кредиторов, которые не просят ваш кредит.

Даже если они принимают плохой кредит, уважаемый кредитор все равно должен запросить вашу кредитную историю и источники дохода. Это плохой знак, если кажется, что кредитор примет кого угодно; это может означать, что он больше заинтересован в получении комиссионных от людей, чем в ответственном кредитовании.

2. Проверьте, лицензирован ли ваш бизнес и есть ли у него хорошие отзывы.

Любой кредитор, с которым вы работаете, должен иметь лицензию Федеральной торговой комиссии вашего штата. Вы можете узнать эту информацию через вашего государственного регулирующего органа или генерального прокурора. Мы также рекомендуем проверять буквенную оценку кредитора в Better Business Bureau (BBB), которое оценивает компании на основе жалоб потребителей. Если, например, генеральный прокурор штата подал в суд на потенциального кредитора, вы сможете увидеть эти подробности на его странице BBB.

3. Не платите наличными заранее.

Комиссия за выдачу кредита, подачу заявки или оценку является нормальным явлением из суммы ссуды. Но если кредитор взимает с вас аванс наличными, это серьезный красный флаг.

4. Не обращайте внимания на жесткую продажу.

Авторитетные кредиторы обычно не рекламируют вам по телефону или у вашей входной двери. Если реклама или коммерческое предложение кажется мошенничеством, вероятно, так оно и есть. Точно так же вы не должны работать с любым кредитором, который пытается заставить вас подать заявку или подписать контракт.

5. Ищите признаки того, что кредитор настоящий.

У вашего кредитора должен быть надежный и безопасный веб-сайт (начинающийся с «https» в URL-адресе вашего браузера и символа замка), а также физический адрес. У онлайн-кредиторов может не быть физических витрин, в которые вы можете войти, но у них все равно должен быть адрес, обозначающий офис, в котором работают сотрудники.

Типы плохих кредитов

1. Обеспеченные и необеспеченные личные займы

Личные ссуды бывают обеспеченными или необеспеченными. Чтобы получить обеспеченную ссуду, вам необходимо предоставить актив (например, ваш дом или автомобиль) в качестве залога по ссуде. Когда вы это сделаете, банк получит дополнительную уверенность в отношении вашей заявки и с большей вероятностью одобрит вас или даст вам более низкую годовую процентную ставку, но есть риск, что вы можете потерять этот актив, если задержите платежи. Необеспеченные ссуды не требуют залога и могут иметь более высокие процентные ставки и меньшие суммы ссуд, но они менее опасны для вас как заемщика.

2. Кредиты до зарплаты.

Ссуды до зарплаты - это краткосрочные ссуды с высокой стоимостью - часто на сумму 500 долларов или меньше. Вы можете получить эти ссуды быстро, но комиссии и процентные ставки непомерно высоки. Ссуды до зарплаты часто приводят к тому, что люди попадают в круговорот долгов из-за зачастую хищнических условий кредитования. Мы рекомендуем любой ценой избегать ссуд до зарплаты.

3. Авансы наличными

Денежные ссуды - это краткосрочные ссуды наличными, взятые из доступного остатка на вашей кредитной карте. Они могут быть простым способом быстрого получения наличных, но процентные ставки часто намного выше, чем стандартная годовая ставка покупки кредитной карты или годовая процентная ставка личного кредита.

4. Банковские договоры

Банковские соглашения - это небольшие ссуды, которые выдаются банками, у которых уже есть отношения с клиентами. Если вы находитесь в затруднительном положении, ваш банк может предоставить вам ссуду наличными, но имейте в виду, что эти правила не являются официальными, а условия и требования будут отличаться в зависимости от кредитора и финансового профиля заявителя.

5. Ссуды под залог недвижимости на случай плохой кредитной истории

Ссуды под залог собственного капитала - это ссуды с фиксированным сроком и фиксированной процентной ставкой, взятые из стоимости вашего дома. Эти ссуды обеспечены вашим собственным капиталом и могут быть доступны вам как домовладельцу, даже если у вас «справедливая» или «плохая» кредитная история. Но знайте, что вы берете на себя дополнительный риск - если вы задержите платежи, ваш дом может быть лишен права выкупа.

6. HELOCs для плохой кредитной истории

Как и в случае ссуды под залог собственного капитала, кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) обеспечивается стоимостью вашего дома. Но с HELOC вы берете взаймы из возобновляемой кредитной линии (в отличие от кредитной карты) и можете снимать наличные в любое время в течение периода использования кредитной линии. После периода розыгрыша вы войдете в период погашения, в течение которого вы не сможете снять больше наличных и должны будете вернуть то, что было заимствовано в течение определенного периода времени. Из-за пандемии COVID-19 стало чрезвычайно трудно получить HELOCs для тех, у кого менее чем «хороший» кредит.

7. Студенческие ссуды на случай плохой кредитной истории

Student loans are available to borrowers with “fair” or “poor” credit who are looking to pay for tuition, student living expenses, textbooks, and other learning essentials. You likely won’t be able to take out a personal loan for student expenses, so instead, you’ll need to shop around among specialized student loan lenders.

How to Choose the Best Bad-Credit Loan Company

Having a less-than-perfect credit score can limit your options when it comes to finding a lender, but you should still shop around for the best terms and do your research to make sure you’re working with a reputable lender. Here are some things to look out for:

The APR

In general, having a less-than-ideal credit score will disqualify you from getting the best rates, but you should still be mindful of what APRs (Annual Percentage Rate) you’re getting and shop around to get the best deal. Generally, APRs over 40% should be avoided. High APRs may be a sign of a predatory lender and taking loans with high APRs may make it more difficult for you to get out of debt.

Besides the APR, fees are another important factor to watch out for, as they can quickly rack up. Common fees include application fees, origination fees, late payment fees, and prepayment penalties. Fees typically come out of the loan amount, so be wary of any lender charging money upfront. And it’s best to avoid lenders that charge prepayment penalties, which charge you a fee if you decide to pay off your loan early.

Credit Score Requirements

Having a low credit score may rule out your ability to get a loan from certain lenders, but all the lenders we picked for this list have a minimum FICO credit score requirement in the “fair” credit score range, which is 580 – 669. Many lenders will list the recommended credit score ranges on their site, and some may even let you see if you pre-qualify without a hard credit inquiry. It’s important to keep in mind the credit score requirements and be strategic about applying so that you’re only applying to loans you have a good chance of qualifying for.

Secured or Unsecured Loans

One factor to take into consideration when choosing a lender is if you want to get a secured or unsecured loan. With secured loans, you put down an asset — such as a house or a car — as collateral, which the lender can seize if you don’t make your payments. Since secured loans offer less risk to the lender, you may be able to get better rates or qualify with a lower credit score. However, you should weigh the pros and cons carefully and make a decision based on your individual financial situation.

Transparency and Customer Service

A final thing to watch out for is the transparency of the lender and the quality of customer service. For this list, we at NextAdvisor ruled out lenders who did not make essential information easily accessible. A lender that is transparent about basic information does not guarantee they’ll be transparent about everything. And a lender that hides important information or appears misleading is never a good sign.

Getting a sense of the quality of customer service before you sign with a lender can also be helpful. The lending and repayment process can be long and complicated, and working with a lender that’s helpful when issues arise can save you a lot of headache in the long run. You can check out customer reviews and complaints — as well as how the company responded to them — on consumer review websites like the Better Business Bureau (BBB).

Frequently Asked Questions About Bad-Credit Loans

How can I fix my credit to get a better loan?

If you want to increase your credit score to better your chances of getting a loan, here are some ways to do it:

  • Pay your bills on time.Payment history accounts for 35% of your FICO credit score, so the best way to increase your credit score is to pay your bills on time and in full every month.
  • Check your credit report for errors.You can check your credit report for free from the three major credit reporting agencies — Equifax, Experian, and TransUnion — every year. Report any errors to the credit bureau responsible so that your credit score isn’t harmed by inaccurate information.
  • Don’t close old credit cards, even if you’ve paid them off.The average age of your credit history accounts for 15% of your FICO credit score. Even if you don’t intend on using a card regularly, it’s best to keep it open, especially if the card is your oldest card.
  • Avoid opening too many new cards at once.Recent activity accounts for 10% of your credit score, so you’ll get dinged if you open — or even apply for — too many credit cards and loans at once.

What is an unsecured personal loan?

With a secured loan, you put down an asset — such as a house or a car — as collateral, and the lender can seize that asset if you don’t make your payments. An unsecured loan does not require putting down collateral. Unsecured loans are considered riskier for the lender, and because of this, unsecured loans will typically have higher interest rates, lower loan amounts, and stricter credit requirements than secured loans.

Even if you don’t have assets on the line, defaulting on an unsecured loan still has serious consequences. It will seriously damage your credit score, and lenders may take legal action against you.

How much can I borrow?

The amount you can borrow will depend on the lender you choose and your credit application. The loan amount offered by the lenders we included here range from $1,000 to $50,000. In general, the higher your credit score, the larger the loan amount you’re likely to be approved for. The APR you pay on the loan will also vary depending on the loan amount. Larger loan amounts will also typically have longer loan terms.

Can you get a small loan with bad credit?

Having bad credit will make it harder for you to get a loan, but it is possible. All the lenders we included on our list have minimum FICO credit score requirements in the “fair” range, which includes scores from 580 – 669. Keep in mind that the lower your credit score, the higher your APR will likely be. Be wary of payday loans or other predatory lenders who may offer loans to those with poor credit at the cost of extremely high APRs and fees.

If you have a bad credit score, here are some things you can do to improve your chances of getting approved:

  • Lowering your debt to income ratio (total debts divided by total income)
  • Demonstrating that you have a stable source of income
  • Getting a co-signer on the loan, if the lender allows it
  • Getting a secured loan instead of an unsecured loan

Can you get a loan if you’re unemployed?

It is possible to get a loan if you’re unemployed, but it may be harder, and there are certain considerations you’ll need to take in mind. Lenders ask for employment information because they want to make sure you can make the monthly payments. If you have a source of alternative income outside of a traditional job — unemployment benefits, social security benefits, a side hustle, or a spouse’s income — you may have better chances of getting approved for a loan.

Can you get a loan with no credit check?

Most reputable lenders, even ones that have lower credit score requirements, will require a credit check. Be wary of companies who promise to accept anyone; it may be that they’re more interested in making money off of high fees and APRs than lending responsibly.

What’s the easiest loan to get with poor credit?

In general, secured loans are easier to get than unsecured loans because they’re less risky for the lender. Secured loans also tend to come with lower interest rates than unsecured loans, even if you have poor credit. Secured loans are riskier for the borrower, however, because you could lose your collateral if you don’t make payments.

One type of loan you should avoid is payday loans, which may have low credit score requirements at the cost of high fees and APRs that could dig you deeper into debt.

How will applying for a poor-credit loan impact my credit score?

When applying for any loan, the lender will run a “hard” credit inquiry on you, meaning they’re pulling your credit report from a credit bureau to assess your creditworthiness. A “hard” credit inquiry can temporarily harm your credit score and may stay on your credit report for two years. Because recent activity accounts for 10% of your credit score, it’s best not to apply for too many new credit accounts in a short period of time.

Sometimes lenders will offer a “soft” credit inquiry to allow you to check if you’re pre-qualified for a loan and what rates you’ll get before you formally apply. “Soft” inquiries will not affect your credit score.

What documents are required to apply for a bad-credit loan?

Requirements will vary from lender to lender, but in general, here’s what you should have on hand when you apply for a loan:

ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ